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低門(mén)檻、零風(fēng)險(xiǎn)、高利息、日返息，面對(duì)這么多的誘惑你是否動(dòng)心過(guò)？

千萬(wàn)警惕！這些都是非法集資的“障眼法”。先來(lái)看看防范非法集資之養(yǎng)老詐騙的典型案例。

案例一：曹某銘集資詐騙案——以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名集資詐騙

【關(guān)鍵詞】投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、集資詐騙、非法吸收公眾存款

【基本案情】

2012年底以來(lái)，曹某銘設(shè)立江蘇愛(ài)晚投資股份有限公司等系列公司（以下簡(jiǎn)稱“愛(ài)晚系”公司），未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以提供居家養(yǎng)老服務(wù)、進(jìn)行藝術(shù)品投資等“老齡產(chǎn)業(yè)”為幌子，由組建的集資團(tuán)隊(duì)向有養(yǎng)老服務(wù)需求的不特定社會(huì)公眾，特別是老年人進(jìn)行虛假宣傳，夸大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、投資價(jià)值，并許諾給付年化收益率為8%-36%的高額回報(bào)。為了誘騙老年人參與投資，“愛(ài)晚系”公司集資團(tuán)隊(duì)成員采取了一系列手段，如免費(fèi)發(fā)放雞蛋、米、油等生活用品；吸引養(yǎng)老群體參加公司活動(dòng)，向老年人宣講老齡健康、老齡金融等公司六大板塊，夸大宣傳養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)前景、規(guī)模；使用集資款設(shè)立養(yǎng)老社區(qū)、打造居家服務(wù)項(xiàng)目等，組織老年人參觀、試??；邀請(qǐng)影視明星廣告代言等。騙取宣傳對(duì)象的信任后，“愛(ài)晚系”公司通過(guò)與其簽訂“居家服務(wù)合同”“藝術(shù)品交易合同”等方式收取集資款。

至2018年4月，“愛(ài)晚系”公司累計(jì)向11萬(wàn)余人吸收資金人民幣（以下幣種同）132.07億余元。曹某銘將集資款主要用于支付集資參與人的本息，支付高管高額薪酬、獎(jiǎng)金及銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)薪酬、提成，個(gè)人支配使用、揮霍消費(fèi)等，少部分用于對(duì)外投資。

2018年5月，曹某銘因擔(dān)心資金鏈斷裂，大量轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)，銷(xiāo)毀、掩藏證據(jù)后逃往國(guó)外。案發(fā)時(shí)，給集資參與人造成本金損失46.98億余元。

2019年11月26日，江蘇省南京市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處曹某銘無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。一審判決后，曹某銘上訴，2020年6月12日，江蘇省高級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

【劃重點(diǎn)】

社會(huì)公眾在投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時(shí)，要根據(jù)公司企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、宣傳項(xiàng)目是否真實(shí)存在、許諾的回報(bào)或分紅是否超出合理范圍、是否具有給付所承諾回報(bào)的盈利能力等方面，分辨融資活動(dòng)是否屬于吸收公眾存款等公開(kāi)募集資金行為甚至詐騙行為。

對(duì)于公開(kāi)募集資金行為，還要進(jìn)一步了解相關(guān)公司企業(yè)是否具有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可，判斷是合法融資還是非法集資。沒(méi)有取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可，以入股、投資、預(yù)定等名義許諾還本付息或者給付其他投資回報(bào)，向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)吸收資金的，就是非法集資。

案例二：戴某平等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案——以預(yù)定養(yǎng)老公寓床位為名向老年人非法集資

【關(guān)鍵詞】預(yù)定養(yǎng)老公寓、集資詐騙、非法吸收公眾存款

【基本案情】

2010年，戴某平開(kāi)始對(duì)外經(jīng)營(yíng)夕陽(yáng)紅老年公寓，收取費(fèi)用作為日常經(jīng)營(yíng)資金。戴某平還通過(guò)民間借貸和銀行貸款融資經(jīng)營(yíng)其他工程項(xiàng)目，但因經(jīng)營(yíng)不善而背負(fù)債務(wù)。為償還上述民間借貸、銀行貸款本息，戴某平與魏某升、徐某強(qiáng)、徐某剛、戴某擎分別設(shè)立夕陽(yáng)紅老年公寓市場(chǎng)部、夕陽(yáng)紅孝德廣場(chǎng)、夕陽(yáng)紅旅行社，自2013年1月起開(kāi)始非法集資。魏某升、徐某強(qiáng)、徐某剛、戴某擎等人分別組織營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)發(fā)放“投資養(yǎng)老”傳單、開(kāi)展講座、組織聚餐等方式，宣傳其名下養(yǎng)老公寓等項(xiàng)目，推廣所謂“投資高回報(bào)+優(yōu)惠享受養(yǎng)老服務(wù)”投資項(xiàng)目，即簽訂床位預(yù)定合同、繳納預(yù)定金能夠獲得年化7%-12%的利息，后期入住可享受優(yōu)惠價(jià)格，吸引中老年人簽訂預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)合同、繳納預(yù)定金。

至2018年3月，戴某平與魏某升、徐某強(qiáng)、徐某剛、戴某擎等人通過(guò)上述方式共向2100余人吸收資金1.36億余元。上述資金中，絕大部分被戴某平個(gè)人揮霍使用，僅有744萬(wàn)元用于養(yǎng)老公寓等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其余資金用于支付集資參與人本息、歸還所欠的民間債務(wù)和銀行貸款、發(fā)放銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)提成等，給集資參與人造成本金損失9300余萬(wàn)元。

2021年2月1日，湖北省黃石市黃石港區(qū)人民法院以集資詐騙罪判處戴某平有期徒刑十五年，并處罰金四十萬(wàn)元；以非法吸收公眾存款罪判處魏某升等4名被告人有期徒刑八年十一個(gè)月至二年八個(gè)月不等，并處罰金。一審判決后，被告人上訴，2021年7月6日，黃石市中級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

【劃重點(diǎn)】

老年人要防范以繳納預(yù)定金享受養(yǎng)老服務(wù)的推銷(xiāo)陷阱。養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老旅游等養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)關(guān)系老年人晚年生活的幸福，以享受高額回報(bào)，或者若干年后返還全部預(yù)定金并享受免費(fèi)入住、免費(fèi)度假旅游等為幌子，收取預(yù)定金、投資款等養(yǎng)老“促銷(xiāo)”的活動(dòng)，實(shí)際是吸收公眾資金的金融活動(dòng)，沒(méi)有取得金融管理部門(mén)依法許可，不能擅自開(kāi)展。對(duì)于此類非法營(yíng)銷(xiāo)，老年人要抵制誘惑、謹(jǐn)防受騙。

案例三：許某燕集資詐騙案——以親情關(guān)懷、溢價(jià)回購(gòu)手段向老年人集資詐騙

【關(guān)鍵詞】親情關(guān)懷、溢價(jià)回購(gòu)、集資詐騙、認(rèn)罪認(rèn)罰

【基本案情】

2017年5月，許某燕冒用他人名義，注冊(cè)成立博某商貿(mào)有限公司。專門(mén)以“退休、有閑錢(qián)”的老年群體為對(duì)象，組織員工將低價(jià)購(gòu)買(mǎi)的紀(jì)念幣、郵票等物品渲染成具有藝術(shù)價(jià)值、收藏價(jià)值的收藏品，誘騙老年群體購(gòu)買(mǎi)并承諾一年后溢價(jià)20%回購(gòu)。

為騙取老年群體對(duì)公司的信任，許某燕等人采取了諸多包裝手段：一是租賃、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，統(tǒng)一員工著裝，并虛假宣傳“公司總部位于北京、全國(guó)連鎖經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品合法合規(guī)”，偽裝正規(guī)經(jīng)營(yíng)的假象。二是頻繁組織公司員工到老年人經(jīng)常聚集的小區(qū)、公園、菜市場(chǎng)等場(chǎng)所，以免費(fèi)發(fā)放雞蛋、洗衣液等方式，配合虛假宣傳，獲取老年人關(guān)注并拉近關(guān)系。三是對(duì)有購(gòu)買(mǎi)可能的老年人，組織公司員工幫助老人打掃衛(wèi)生、照顧老伴、陪同聊天，甚至以認(rèn)“干親”等方式騙取老年人信任。四是定期組織老年人參加公司的“拍賣(mài)會(huì)”“交易會(huì)”，導(dǎo)演“拍賣(mài)”“交易”公司收藏品的騙局，宣傳“早投資早受益、多投資多受益”。為防止老年人的家人發(fā)現(xiàn)，許某燕等人在銷(xiāo)售時(shí)將所謂“收藏品”裝入黑色袋子密封，以“防光防潮”“影響回購(gòu)”等理由叮囑老人不得打開(kāi)。案發(fā)時(shí)，許某燕共非法吸收資金192萬(wàn)余元，僅向部分老年人返還本金及收益18萬(wàn)余元。

2021年3月22日，山東省鄒城市人民法院以集資詐騙罪判處許某燕有期徒刑七年六個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。許某燕未上訴，判決已生效。

【劃重點(diǎn)】

不法分子利用老年人需要親情關(guān)懷、缺乏投資專業(yè)知識(shí)等特點(diǎn)，通過(guò)噓寒問(wèn)暖、上門(mén)服務(wù)等方式發(fā)起“親情”攻勢(shì)，騙取老年人的信任；灌輸各種錯(cuò)誤投資理財(cái)、健康養(yǎng)生等觀念，以實(shí)現(xiàn)騙取老年人財(cái)物的最終目的。對(duì)于這種虛假偽善的“親情關(guān)懷”，老年人要注意識(shí)別防范，不能輕易將養(yǎng)老錢(qián)托付他人。

浙江省地方金融監(jiān)督管理局提醒：防范非法集資要做到“三不”

一、不要因貪小而失大

面對(duì)形形色色的騙術(shù)，一定要保持清醒的頭腦，老年人不要貪圖違法犯罪份子的小恩小惠，撿了芝麻。牢記世上“沒(méi)有免費(fèi)的午餐”，當(dāng)你貪圖他的高利益的同時(shí)，他也在貪圖你的本金。

免費(fèi)派送大米、免費(fèi)旅游參觀、免費(fèi)問(wèn)診贈(zèng)藥等活動(dòng)都要引起足夠的警醒，不要在“免費(fèi)”的誘惑下去“付費(fèi)”，成為犯罪份子的“盆中餐”。

二、不要輕信陌生人

由于老年人獨(dú)自在家時(shí)間居多，對(duì)上門(mén)維修、送貨、送禮物等身份不能確定的人員，盡量等子女回家后再接待。

出門(mén)在外時(shí)，不要和陌生人過(guò)于接近，另外，獨(dú)自外出時(shí)不帶貴重物品和首飾。對(duì)于一些以各種名義套近乎、打溫情牌的人員，一定要看清其背后目的，切不可因?yàn)槁?tīng)了甜言蜜語(yǔ)而輕易交付銀行賬戶信息或其它重要財(cái)物，最終迷失在犯罪份子營(yíng)造的“溫情”陷阱中。

三、不要輕易泄露個(gè)人信息

注意妥善保管自己的個(gè)人信息，如本人證件號(hào)碼、住址、手機(jī)號(hào)碼等信息，盡量避免通過(guò)公共網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使用金融服務(wù)。

在確認(rèn)對(duì)方真實(shí)身份、資質(zhì)信息及對(duì)自己信息保護(hù)措施前，不輕易提供身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)及密碼等個(gè)人敏感信息，避免造成個(gè)人信息泄露，造成財(cái)產(chǎn)損失。

來(lái)源  潮新聞